来源 | 镭射财经（leishecaijing）

近日，持牌出炉央行长沙中心支行发布多则处罚信息，消金长银五八消费金融名列其中。开年

处罚信息显示，首张长银五八消费金融因存在未经同意查询个人信息的罚单违法违规行为被罚75万元。同时，持牌出炉时任长银五八消金风险合规部贷后中心主任胡少成、消金风险合规部大数据中心主任许洋分别被处8万元罚款，开年风险合规部总经理唐小杰、首张风险合规部员工朱虹分别被罚7万元。罚单

自个人信息保护法、持牌出炉数据安全法等有关个人信息安全的消金法律法规落地，金融消费者的开年信息隐私保护也被设为消费者保护的重要内容。长银五八消费金融此次受罚，首张也暴露出展业不规范、罚单经营不审慎、风险合规不到位的短板。

值得一提的是，长银五八消费金融自开业以来少有处罚。上一次被罚是在2021年7月，因贷后管理不到位问题被湖南银保监局罚款30万元。根据监管通报，长银五八消费金融在展业时违反了《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等监管文件中的贷后管理规定，经营不审慎。

与处罚相随，长银五八消费金融的管理层也出现变动。此前，‘镭射财经’独家获悉长银五八消费金融总经理柳铁山已经离任，回归母行出任长沙银行投行部总经理。目前公司已有新领导到任。

2022年10月底，湖南银保监局核准刘小庆长银五八消费金融风险总监的任职资格，核准周许宝长银五八消费金融总经理助理的任职资格。11月初，核准王葱长银五八消费金融总经理助理的任职资格。其中，刘小庆、周许宝均来自长沙银行。

长银五八是第21家开业的消费金融公司，注册资本为9亿元，股东包括长沙银行、北京城市网邻信息技术有限公司和长沙股份有限公司。其中，长沙银行为第一大股东，持股51%；北京城市网邻信息技术有限公司持股33%。北京城市网邻信息技术有限公司为58同城关联公司。

在行业内，长银五八消费金融属于一个典型的直营样本，展业模式具备明显的“去中介化”特点。即使股东中包含58，也与之少有业务往来，基本上靠母行生态和直销团队展业。

据了解，长银五八的业务均由自己的工作人员开展，拥有一支200人左右的直销团队。长银五八消费金融的营销团队架构比较完善，分为营销负责人、团队长、客户经理三个层级。

在直营团队推动下，长银五八消金自2019年起走出湖南开始外省拓客。2020年以来，公司业务范围覆盖广东、广西、云南、贵州、重庆、四川、湖北、江西等湖南周边多个省域。

长银五八消费金融的直营业务模式，主要通过线下直销团队引导进件，产品包括消费贷、工薪贷、导游贷、装修贷等。长银五八消费金融通过风险数据及风险模型对完成身份核验的借款人进行风险评估，结合经借款人授权获得的相关定性和定量信息，包括但不限于税务、社会保险基金、住房公积金、借款人已有债务情况等信息，审慎评估借款人还款能力，确定借款人信用等级和授信方案。

对于长银五八的直营模式，行业内存有非议。此前，有渠道方曾向‘镭射财经’透露，长银五八消费金融今年在部分地区开放了与渠道方合作，不过长银五八消费金融相关人员否认了该消息。“长银五八并未开放渠道进件，这些信息不实，属于中介谣传。”

从业绩上看，长银五八消费金融体量居持牌消费金融腰部，扩张步伐稳健。

2019-2021年末，长银五八消费金融资产总额分别为103.81亿元、138.48亿元和177.12亿元。营业收入方面，2019-2021年，公司分别实现营业收入7.12亿元、13.68亿元和15.44亿元，实现净利润2.10亿元、2.81亿元和3.63亿元。

2022年上半年，长银五八消费金融实现营收9.8亿元，同比增长38.42%；实现净利润2.34亿元，同比增长108.93%。资产质量方面，长银五八消费金融同样保持稳健态势。2019~2021年末，公司资产不良率分别为1.18%、1.59%和1.50%。

不过，除了侵犯个人信息安全的风险，长银五八消费金融的直营模式也被指出存在中介渗透的情况，往后很可能会暴露出业务风险。

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