发布研究报告称，海通合理维持（02328）“优于大市”评级，证券中国合理价值区间10.35-10.92港元。维持公司人保财险车险业务质地较好，财险车险业务中低赔付率的优于家自车占比较高、渠道费率可控，大市因此该行认为其盈利空间远超中小险企，评级竞争优势在车险综改下半场将愈发凸显。价值2021年公司分红率保持稳定为40%，港元股息率7.8%，海通合理当前股价估值处于低位。证券中国

该行预计，维持公司三季度综合成本率将同比显著改善，财险主要由于：1）国内部分疫情对于车辆出行仍有负面影响，优于从而出险率仍处于低位；2）三季度自然灾害情况同比较少，大市导致大灾赔付支出降低。根据应急管理部数据，与近5年同期均值相比，2022年前三季度受灾人次、因灾死亡失踪人数、倒塌房屋数量和直接经济损失分别下降10%/30%/71%/29%。3）主动优化业务结构，部分上年赔付较高的非车险业务得到有效管控。2022年上半年公司综合成本率为96%，同比-1.2pct；承保利润82.5亿元，同比+52.5%。

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