吴万善：探索新模式 激活新动能 构建农信高质量发展新优势

来源：中国农村金融杂志社

江苏新一轮改革不做简单翻牌，吴万旨在转换机制、善探索新势转换功能，模式核心是激活建农理顺各层级之间产权关系，明晰各自职能定位和边界。新动信高新优建立现代金融企业制度，质量通过公司化管理、发展市场化运作、吴万机构间协同发展，善探索新势凝聚全系统金融服务合力，模式提升整体区域竞争力。激活建农

——江苏省联社

党委书记、新动信高新优理事长

吴万善

11月22日，质量在第四届中国农金30人论坛广西会议上，发展江苏省联社党委书记、吴万理事长吴万善就构建农信高质量发展新优势分享了自己的看法。

吴万善表示，党的二十大报告指明了全面建设社会主义现代化国家的行动方向、行动路径，也为农村金融高质量发展指引了方向。农信系统要树立系统思维，坚持问题导向，激发要素活力，加速农信高质量发展动能转换，构建农信高质量发展新优势。

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树立系统思维，深刻认识银行业发展的内在逻辑

习近平总书记在党的二十大报告中强调，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。“这与农信机构发展定位高度契合。作为扎根农村70余年的专业机构，过去的实践一再证明，深耕本地市场、专注支农支小是行稳致远的根本。”吴万善表示。

他提出，农信机构应当坚定信心，以更加积极的历史担当和创造精神为农业农村发展作出新的贡献，同时也要正视当前外部环境发生的深刻变化。一方面，我国农业农村和农民的状况已经发生了历史性改变，金融服务深度、广度不断增强，乡村振兴战略还将催生更加多样化的农村金融新需求；另一方面，银行业在经历了经济高增长时期的资产规模快速扩张后，逐步回归本源，由规模导向走向质量导向，由坐商向行商转变。这些变化都在倒逼整个银行业调整经营策略和发展模式，改进和提升金融服务水平，以适应不断加剧的行业竞争。

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坚持问题导向，积极探索新时代农信发展新模式

吴万善分析，新形势下农信机构面临的问题更加复杂，自身发展的一些深层次问题更加突出。他从体制机制、经营发展和风险管控三个方面进行了分析。

从体制机制上看，省联社作为上一轮农信社改革的重要标志和成果，在72.6%的基层农信机构已经完成商业化改制的当下，其合作金融属性和行政化管理体制越来越难以适应市场化、法治化要求。从经营发展来看，部分农信机构差异化经营能力不足，过去一直满足于低成本的学习模仿，实质上管理滞后，缺乏精神内核，在政策红利、市场红利走到尽头时表现出极大的不适应。从风险管控来看，经济下行压力下风险诱发因素日趋复杂，农信机构自身脆弱性进一步放大，风险传染性增大。

据吴万善介绍，针对以上这些现实问题，江苏农信以深化省联社和基层农商银行改革为契机，聚焦差异化竞争、专业化服务两大能力建设，积极探索农信机构高质量发展模式。

打造系统金融服务合力。江苏新一轮改革不做简单翻牌，旨在转换机制、转换功能，核心是理顺各层级之间产权关系，明晰各自职能定位和边界。建立现代金融企业制度，通过公司化管理、市场化运作、机构间协同发展，凝聚全系统金融服务合力，提升整体区域竞争力。未来业务重点上，坚持基层农商银行法人主体地位不动摇，按照“四自原则”独立自主开展经营活动。改制后的省联社更多专注包括风控在内的专业化服务管理能力建设，赋能基层农商银行高质量发展，帮助小法人把想做而做不到、能做而做不好、做了但不经济的事情做成办好。发挥一体化优势，系统联动探索打造具有农信特色的普惠金融综合服务模式，构建“一站式”全生命周期金融生态体系，更好地服务乡村振兴和中国式现代化。

优化整合区域资源。江苏省地区间经济发展水平差异较大，农商银行发展不均衡，头部5家农商银行总资产、净利润占全系统比重超过了1/3。县域机构数量上占多数，规模较小、抗风险能力弱，科技和数字化转型能力参差不齐，核心竞争优势不够突出。同时，江苏省工业化、城镇化水平较高，农商银行进一步提升经营管理水平的基础较好。从金融结构优化，提高农信系统适应性、竞争性和发展可持续性的角度出发，江苏新一轮改革的另一项重要任务是进一步优化行业布局，因地制宜推动基层农商银行市场化兼并重组和区域整合，力争形成省级机构主导、专业化平台支撑、系统重要机构引领的区域协同发展模式。

推动农商银行发展转型。2008年金融危机之后，花旗、汇丰等老牌银行业巨头均启动了战略收缩，其核心是“精简业务、削减成本、保持专注”。跟随市场趋势动态调整战略，是成熟的商业主体应当具备的基本能力。今年年初，江苏省联社组织全省农商银行对既有村镇银行战略进行了重新审视和评估，引导机构算大账、算总账，释放更多精力和资源专注主责主业。同时近年来花大力气在降本增效、全面风险防控方面积极寻求突破，通过考核引导、制度建设、系统支撑、闭环管理等，引导全系统提升精细化管理水平，挖掘发展潜力，增强发展后劲。

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激发要素活力，加速农信高质量发展动能转换

“未来农信机构发展不求统一模式，坚持因地制宜。”吴万善强调，与此同时，也存在一些普适性的规律。他分析，随着利率市场化深入推进，规模因素对银行利润增速的贡献度明显下降，结构、效率和质量因素发挥的作用日益凸显。特别是金融科技的崛起，使得服务高频化、业务零售化成为市场竞争的重要方向，农信机构需要进一步激发资源要素新活力，加快动能转换步伐。

切实发挥党建统领作用。面对复杂多变的内外部环境，始终坚持党管金融的根本原则，坚定不移贯彻“姓农为农”的基本方针。坚持正确的改革发展方向，找准国家决策部署与农信稳健经营的战略结合点，党建业务同频共振、同向发力。提高党把方向、谋大局、定政策、促改革能力，平衡和解决好短期利益和长远发展，企业利益和社会利益、公众利益的关系，推动制度优势转化为治理效能。

推动科技精准赋能业务提升。在遵循银行业务本质逻辑的基础上，大力推进数字化建设。对于小法人来说，几乎不可能单独承担完备技术框架的建设能力和更新迭代能力，需要充分考虑资源投入、价值实现以及业务良性发展，做出有效取舍，推动科技更加精准赋能。这其中，省联社要更多发挥大平台作用，增强研发响应和科技支撑，深化内部联动以及业务技术融合协作，推动信息科技服务从“满足”向“引领”转变。基层农信机构则要从小切口入手，契合区域经济需求和经营特色，利用自身细分行业、客群，寻找本地化场景入口，搭建“小型”生态圈。

给创新注入价值内涵。近些年的金融创新，就多数机构而言，还停留在成本支出和线下向线上转移阶段，本质上仍是同质化输出。一些农信机构跟风做套利业务挣快钱，业务规律实质掌握不透，专业能力欠缺，风险隐患大。此外，深层次的管理创新普遍滞后于业务、运营层面的创新。农信机构要避免踏进伪创新的陷阱，避免“以客户为中心”泛化成“以业务为中心”。从需求出发，通过产品设计、流程再造等重组资源禀赋，同步推进架构、考核等机制层面的变革，打通服务堵点，改善客户体验，让创新回归到为客户创造价值的服务本质。在服务乡村振兴领域，破解进城、外出、返乡等客群变化下服务模式改进难题，推动破解新型农业经营主体及延伸出的供应链主体快速孵化与健康发展等问题，都是大有可为的。

聚才引智激发人才效能。积极培育愿意服务“三农”、具有“三农”情怀、又具有社会责任意识和普惠金融服务理念的农村金融人才。拓宽遴选渠道，完善遴选机制，打造政治合格、专业胜任的高管团队。探索实施职业经理人制度，完善与业绩相匹配的市场化薪酬机制。经济发达地区的机构，在政策允许和条件具备情况下，还可以率先探索实施限制性股票、股票期权、员工持股计划等中长期激励机制，激发员工内生动力，助力机构长远发展。

(责任编辑：探索)